Privatkredit Rechner

Jeder, der den maximal zulässigen Betrag von 400 EUR pro Jahr in einen Beteiligungsfonds einbezahlt, bekommt zusätzlich einen jährlichen Sparbonus von 80 EUR. Diese belaufen sich bei Einzelpersonen auf 20.000 EUR und bei verheirateten Personen auf 40.000 EUR für das steuerpflichtige jährliche Einkommen.

Pro Jahr bezahlt die Öffentliche Verwaltung hier neun Prozentpunkte pro Bausparvertrag für Zinszahlungen bis zu 470 EUR, der Höchstbetrag beträgt 42,30 EUR pro Jahr. In diesem Falle sind die Einkommensschwellen 17.900/35. 800 EUR (Singles/Ehepaare) geringer als beim Aktiensparer. Das Arbeitnehmerspargeld ist von den VL-Sparern mit der Einkommensteuererklärung an das Steueramt alljährlich zu beanspruchen.

pro Jahr, sofern ihr Einkommen 25.600 oder 51.200 EUR (einmalig/verheiratet) nicht übersteigt. Dies erfordert Zahlungen in einen VL-Fonds und einen Bausparvertrag. In diesem Fall ist es notwendig, dass Sie einen Betrag einzahlen. Einzelpersonen können bis zu 167 EUR pro Jahr verdienen: 45 EUR Wohngeld, Bausparvertrag. Für Einzelpersonen gibt es einen Jahresbeitrag. Dazu sind jedoch jedes Jahr gewisse Sparzahlungen zu leisten. Es sind Einsparungen von EUR 1.382 pro Jahr gefordert, nämlich EUR 400 in Form von Eigenmitteln, EUR 470 in Form eines Bausparvertrags und EUR 512 in Form eines Bausparvertrags.

Diejenigen, die ihre kapitalbildenden Sozialleistungen auf sichere Weise investieren wollen und keine öffentliche Unterstützung erhalten, weil ihr Gehalt zu hoch ist, profitieren von den VL-Bankensparplänen. Im Regelfall werden VL-Sparpläne während der Vertragslaufzeit mit unterschiedlichen Zinssätzen und Boni ausgestaltet. Nur wenige Dienstleister fixieren den Zins über die ganze Zeit. Vorteil: kein Schaden möglich, kostenlose Anlage; variabler Zins eröffnet die Möglichkeit höherer Erträge bei steigenden Marktzinsen.

Vor allem bei Genossenschafts- und privaten Banken sind die VL-Bankensparpläne nach wie vor zuhause. Die Finanzinstitute bezahlen jedoch in der Regelfall einen homöopathischen Basiszinssatz von 0,1 bis 0,5 Prozentpunkten und einen überschaubaren Bonuszinssatz. Fazit ist, dass Investoren mit einem Bankensparplan in der Praxis in der Regel eine Endrendite von weit unter einem Prozentpunkt erwirtschaften. Ausgenommen ist die Degussa Bank, die dank eines hohen Schlussbonus mehr als zwei Prozentpunkte verzinst.

Die Höhe des variablen Basiszinssatzes liegt bei 0,08% pro Jahr, der Bonuszinssatz bei 3% auf die am Ende der Frist gezahlten Ansparraten. Dies führt nach sieben Jahren zu einer durchschnittlichen Rendite von 0,81 vH. Die PSD Berlin-Brandenburg: Die Investoren bekommen im ersten Spargeldjahr einen Festzins von 0,1 Prozentpunkten, im siebten Jahr einen Anstieg auf 0,4 Prozentpunkte.

Dies führt nach sieben Jahren zu einer durchschnittlichen Rendite von 0,25 vH. Die Degussa Bank: Der variablen Basiszinssatz liegt bei 0,05 Prozentpunkten pro Jahr, der Bonussatz bei 11,5 Prozentpunkten auf die am Ende der Frist eingezahlten Ansparraten. Das ergibt nach sieben Jahren eine durchschnittliche Rendite von 2,75 vH. Für VL-Sparer, die mit guten Chancen investieren wollen und sich nicht vor Preisrisiken zurückhalten, sind Equity-Fonds geeignet.

Nach Angaben des BVI-Fondsverbandes (Bundesverband Investition und Asset Management) haben die Fondssparpläne der VL in 48 abgelaufenen Sparperioden seit 1962 eine durchschnittliche Rendite von 7,6 Prozentpunkten erzielt. Aufgrund des nach wie vor niedrigen Verdienstes kommen Neueinsteiger und Niedrigverdiener auch in den Genuss des Mitarbeiter-Sparbonus von 20 Prozentpunkten der Spargeldleistung. Das Programm des ETF ( "VL-Sparen mitIndexfonds") ist für Sparpläne mit Eigenkapitalfonds geeignet. Obwohl aktiver Fondsbetrieb zwei bis drei Prozentpunkte der Managementgebühr pro Jahr kostet, betragen die Gebühren für börsengehandelte Fonds nur 0,1 bis 0,5 Prozentpunkte.

"Wenn ein VL-Retter über 40 Jahre hinweg 40 EUR pro Kalendermonat in einen Indexpfund auf der Website von WSCI-World einzahlt hätte, hätte er heute einen kumulierten Kredit von mehr als EUR 98.000", berechnet Geyer. "Die Transaktionsgebühren liegen bei nur 18 Cents bei einer Sparquote von 40 EUR, zuzüglich 1 EUR pro Vormonat.

VL-Retter können die Monatszahlungen ihres Vorgesetzten sowohl auf einen bauspartechnischen Vertrag als auch unmittelbar auf die Rückzahlung eines Hypothekarkredits übertragen haben. Diese Art der VL-Einsparung wird zur Zeit nicht empfohlen. Dies ist zum einen darauf zurückzuführen, dass in der Sparphase aufgrund des niedrigen Zinssatzes von zurzeit 0,1 bis 0,3 Prozentpunkten nur sehr niedrige Kreditzinsen bezahlt werden und zum anderen, weil mit dem Kreditzins kein Vorzug gegenüber den sehr günstigen Marktzinssätzen erlangt wird.

Ganz im Gegenteil: Die klassischen Hypothekarkredite haben heute einen Sollzinssatz von weniger als zwei Prozentpunkten, während der Zinssatz für Bauspardarlehen oft über zwei Prozentpunkten liegt. Vorteil: Gesicherte Zinssätze, keine Wertschwankungen, Staatshilfe. Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer sind zins- und schuldenfreier. Verheiratete Paare, die eine Doppel-VL bekommen, können die Kreditwürdigkeit ohne Eigenbeteiligung um bis zu 80 EUR anheben.

Dadurch sinken die Zinsaufwendungen für ein zehnjähriges Darlehen von EUR 10.000 zu zwei Prozentpunkten um mehr als EUR 2.000, die verbleibende Verschuldung um rund EUR 2.000.